Spoření a investování (Peníze, Investice)

Ve článcích velmi často skloňuji spoření a investování. Co tím myslím? Osobně preferuji balancované spoření a investice převážně do akciových titulů v zahraničí v USA. Za balancované spoření považuji takové, kdy po zaplacení nutných nákladů, část přebytečných peněz věnuji na užívání si života a část uspořím na investice. Akcie volím proto, že rozumím riziku a vzhledem ke svému věku je můj investiční horizont opravdu dlouhý, přes 40 let. Americký trh proto, že se dle mého názoru jedná o dlouhodobě nejstabilnější zemi s rozvinutým kapitálovým trhem a relativní svobodou. Zde pozor, můj osobní profil nemusí vyhovovat každému. Kouzlo kapitálových trhů a internetu je takové, že každý dostane to, po čem touží. Třeba i tip na sázky na volbu prezidenta.

První problém, který může nastat, je ten, že chybí přebytek peněz. Je to velmi jednoduché, přebytek nebo nedostatek peněz se skládá z příjmů a výdajů.

Abychom docílili přebytku, je potřeba zvýšit příjem (rekvalifikace a nová práce, přivýdělek při stávající práci, podnikání, příjmy z majetku, atd.). Za klíčové u zvyšování příjmu považuji vzdělání. Kdo ukončí svoje vzdělávání po střední nebo vysoké škole, bude do konce života stagnovat. S velkou pravděpodobností na tom bude hůře než ten, co se stále učí nové věci a jde s dobou. 

Druhou možností je snížit výdaje. Je potřeba si uvědomit, jaké náklady jsou nezbytné a jaké lze odstranit. Příklad nezbytných nákladů: ubytování, energie, pohonné hmoty, jídlo, kosmetika, drogerie, oblečení, léky, vzdělání. Příklad zbytných nákladů: zábava, jídlo v restauraci, kouření, alkohol, cestování, drahé oblečení, elektronika, prostě věci, které nepotřebujeme k přežití. 

Zde je zásadní mít přehled. Zkusme si například 3 měsíce psát, za co utrácíme a věci rozdělovat do kategorií. Pomoci mohou i různé aplikace v telefonu zdarma. Poté musíme situaci vyhodnotit a mít odvahu udělat změnu. Teorie říká, že pokud si dáme na stranu každý měsíc 10 % svých příjmů, na svém životním standardu to neucítíme. Samozřejmě, čím více si ušetříme, tím lépe.

Jak vybrat do čeho investovat?

Otázka za milion. Pozitivní je, že správná odpověď neexistuje. Nikdo, ani váš finanční poradce neví, co se stane za 5 či 10 let. Co investor, to originální mix aktiv a přístup k investování. 
Co se týče mých oblíbených akcií, za zásadní považuji určit si filosofii, strategii a chápat riziko. Rozumně diverzifikovat. Neinvestovat do věcí, kterým nerozumíme. Pokud máme nějaký přebytek, položme si následující otázky:

• Na jakd louho jsem ochoten peníze zainvestovat? Budu je potřebovat za rok, za 5 let, nebo investuji na důchod a pro další generace.

• Jaké riziko jsem ochoten podstoupit a o jaké zhodnocení usiluji. Chci dát všechno na červenou v kasinu s tím, že mám 50% riziko, že o vše přijdu? Chci nechat peníze ležet na účtě a mít 100 % jistotu, že mi jejich kupní sílu postupně požere inflace?

Je něco co by vás zajímalo ohledně spoření a investování? Jakou problematiku byste chtěli pokrýt v příštích článcích? Napište na oskar.krizenecky@gmail.com.

Protože se jedná čistě o informativní článek, musí tu být na závěr jedna formalita. Nejedná se o investiční doporučení, investiční poradenství či finanční poradenství. Neposkytuji žádnou z hlavních či vedlejších investičních služeb vyjmenovaných v zákoně o podnikání na kapitálovém trhu č. 256/2004 Sb.