Ekonomika pro lidi, jednoduše a stručně

Drahota prostupuje společností už druhým rokem. V posledních měsících jsme sice zaznamenali nepatrný pokles, přesto za poslední 2 roky cenová hladina vzrostla o neuvěřitelných 29 %. Meziroční inflace v dubnu 2023 dosáhla 12.7 % oproti dubnu 2022, která byla 14.2 % oproti dubnu 2021.  Pro lepší pochopení příklad: Za předpokladu, že bychom si před dvěma lety schovali 100 Kč pod polštář a na světě by byly pouze rohlíky s cenou 1 Kč/rohlík, tzn. před 2 lety jsme si mohli koupit 100 rohlíků. Dnes bychom si za stejnou částku koupili pouhých 78 rohlíků. Rovnice přežití je pro všechny stejná. Každý musí snížit své výdaje nebo své příjmy. Případně čelit snižující se životní úrovni či při nejhorším existenční krizi. Stát reaguje valorizací neboli zvyšováním mezd a reformami. Naposledy penzijní reformou, škrty a zvýšením daní. Pod...

Nedávno se na internetu objevila zpráva, které jsem nejdříve nechtěl uvěřit. Jistá influencerka Kerolajnaa vedla na sociálních sítích komunitu desítek tisíc žen a maminek, kterým radila o zdravém životním stylu. Kerolajnaa přesvědčovala své sledující, aby “investovali” do kryptoměnového projektu, který sliboval bezpečnost a vysoké zhodnocení (až 20 % p.a.). Projekt teď nechce peníze vyplatit zpět. Následovala reportáž zoufalých samoživitelek, které si na to vzaly půjčku. Pojďme si teď společně stanovit fakt, který platí již od počátku lidstva, kapitalismu a veškeré naší existence. Neexistuje činnost, natož investice peněz, která by byla bez rizika. Tečka. Pokud nám říká náš soused, kamarád, naše děti, muž v hezkém saku, politický činitel, doktor, nebo kdokoliv jiný, že pro nás má unikátní šanci vysoce zhodnotit naše peníze, s žádným nebo minimálním rizikem, je...

Je draho, všude a je to stále horší. Inflace v březnu 2023 dosáhla 15 % oproti březnu 2022, která byla 13 % oproti březnu 2021. Během dvou let tedy ceny vzrostly o neuvěřitelných 30 %, a to už se na našich peněženkách projeví. Za předpokladu, že bychom si před dvěma lety schovali 100 Kč pod polštář a na světě by byly pouze rohlíky s cenou 1 Kč/rohlík, tzn. před 2 lety jsme si mohli koupit 100 rohlíků. Dnes bychom si za stejnou částku koupili pouhých 77 rohlíků.  Kde jsou ty časy, kdy nám byl na přednášce ČNB v Blatenském zámku mazán med kolem pusy, že to má banka pod kontrolou a udržíme si inflační cíl 2-3 %. Zajímavé také je, že po 2 letech veřejných diskuzí kolem cenové inflace, se stále neřeší její komplexní důsledky. Kdo dnes například řeší, jaká je výše pe...

Do nedávna se zdálo, že recesi a zdražování zvládneme bez větší finanční krize. Pořád nás sice trápí zvyšování cen, ale celkově se povedlo situaci stabilizovat, nezaměstnanost zůstává nízká a akciové trhy přestaly klesat.  To se však změnilo 9. března 2023, kdy v Americe zkrachovala Silicon Valley Bank.  Nejedná se o velkou banku, byla však významná svojí klientelou. Soustředila se totiž na začínající projekty (startupy), které si u ní ve velkém ukládaly peníze od svých štědrých investorů. Aby tyto vklady mohla banka financovat, nakupovala “bezpečné” státní dluhopisy. Ty opravdu byly bezpečné, než se však centrální banka USA rozhodla přejít z extrémně uvolněné měnové politiky během Covidu, na extrémně striktní, s cílem ukočírovat nárůst peněžní zásoby a s ní spojenou inflaci, kterou sama způsobila. Pokud se úrokové sazby zvyšují (s...

Pokud podnikatel stagnuje, neučí se novým trendům, nezlepšuje svoje produkty či služby, je jen otázkou času, než to udělá jeho konkurence. A ve chvíli, kdy začne být konkurence lepší, postupně o zákazníky přijde. To, co funguje pro generaci lidí v cílové skupině podnikatele, nemusí fungovat pro generaci právě přicházející do produktivního věku. Zejména pokud se jedná o internetové děti narozené po roce 2000. Ano, je jim už 22-23 let a začínají mít spoustu peněz.  Komunikace  Telefon, email a webovky jsou sice hezké nástroje, ale už to nestačí. Dnešní zákazník chce mít všechno hned, bez práce, bez čekání a ideálně vše vyřešit pomocí mobilního zařízení.   Komunikační aplikace k tomu přímo vybízejí. Že nám nejsou některé známé nebo nám přijdou složité? Je načase se to naučit. Whatsapp je moderní nástroj pro psaní text...

Kdo psal minulý článek? Byl to stroj! Zeptal jsem se umělé inteligence, aby mi napsala, jaký vliv bude mít volba českého prezidenta na české občany v českém jazyce. Bum, trochu gramatických úprav a za 3 minuty bylo hotovo.  No a co je to tedy Chat GPT?  Chat GPT je tzv. chat bot. Neboli software (jazykový model) schopný komunikovat s člověkem na poměrně vysoké úrovni a poskytovat mu odpovědi na požadavky dle klíčových slov, které mu člověk zadá pomocí textových zpráv. Jako když si píšete s kamarádem.  Byl spuštěn 30. listopadu 2022 jako prototyp verze 3. Aktuálně není připojený na internet a informace má aktuální pouze do roku 2021. Chatbot funguje tak dobře, jak je daný uživatel schopen formulovat svoje požadavky. Dokáže psát počítačové programy, poezii, obchodní korespondenci, dopisy, proslovy...

Je těžké přesně předpovědět, jak bude Česká republika ovlivněna nově zvoleným prezidentem, protože to bude záviset na politickém programu a činnostech tohoto prezidenta. Nicméně, prezident hraje významnou roli při utváření politického směřování a rozhodnutí o politice země, což může mít přímý dopad na životy občanů. Některé možné způsoby, jakými by mohla Česká republika být ovlivněna nově zvoleným prezidentem, zahrnuje podporu změn ekonomického politického programu, jako jsou daně a vládní výdaje, což by mohlo ovlivnit trh práce a celkový ekonomický růst. Prezident by také mohl změnit zahraniční politiku země, což by mohlo mít vliv na obchod a mezinárodní vztahy. Kromě toho může politický program prezidenta týkající se zdravotnictví, vzdělávání a sociálních služeb ovlivnit kvalitu života občanů. Je důležité si uvědomit, že v České republice prezident není hlavou vlády, prezident má spíše ceremoniál...

Ve článcích velmi často skloňuji spoření a investování. Co tím myslím? Osobně preferuji balancované spoření a investice převážně do akciových titulů v zahraničí v USA. Za balancované spoření považuji takové, kdy po zaplacení nutných nákladů, část přebytečných peněz věnuji na užívání si života a část uspořím na investice. Akcie volím proto, že rozumím riziku a vzhledem ke svému věku je můj investiční horizont opravdu dlouhý, přes 40 let. Americký trh proto, že se dle mého názoru jedná o dlouhodobě nejstabilnější zemi s rozvinutým kapitálovým trhem a relativní svobodou. Zde pozor, můj osobní profil nemusí vyhovovat každému. Kouzlo kapitálových trhů a internetu je takové, že každý dostane to, po čem touží. Třeba i tip na sázky na volbu prezidenta. První problém, který může nastat, je ten, že chybí přebytek peněz. Je to...

To byl tedy rok. Válka na východě Evropy. Zvýšené náklady domácností, zejména kvůli energiím a cenové inflaci. Pokles akciových  trhů a stagnace cen nemovitostí. Celkové zpomalení růstu ekonomiky  a příští rok potenciál recese (poklesu). Koho by to mohlo rozpálit, toho  zchladí letošní tuhá zima. S problémy, zejména ekonomickými, se potýká více lidí, než kdy  dříve. Pojďme společně zvážit, jestli letošní Vánoce místo klasického spotřebního chování a nakupování věcí, raději zasvětit pomoci.  Pomoci buď pro nás samotné, pro naše blízké nebo někomu, kdo to  nutně potřebuje. Příklad pomoci pro nás samotné a naše nejbližší: Vzdělávací nebo rekvalifikační kurz na příští rok Relaxační zážitek pro uvolnění se od stresu po náročném roce Darování aktiv, například podílu na podnikání - akcie. Zde je  jednodušší darovat peníze, a společně pak s obdarovaným...

Co je starobní důchod Jedná se o poměrně novou věc, která neměla v historii lidstva obdoby. Vznikla na přelomu 19. a 20. století a nejvíce se rozšířila spolu se sociálními systémy po 2. světové válce. Do té doby musel člověk spoléhat na své potomky (mít jich dost) a na vlastní úspory a investice. Posílením role státu a snížením role rodiny, se většina lidí naučila spoléhat se na stát. Stát v tomto případě tvoří příjmy z daní od aktuálně pracujících a úředníci, kteří daně spravují. Aktuálně pracující doufají, že až nebudou schopni, nově dorůstající pracující je uživí. Bohužel, stejně jako všechny sociální systémy, i tento je v budoucnu odsouzen k zániku. V čem je problém? Problém sociálních systémů obecně Dejme tomu, že nás je 100 pracujících a stát si od nás vezme dohromady 100 peněz na sociálních da...

ČNB i vláda se snaží ekonomickou situaci řešit. Z téměř nulových úrokových sazeb přešla na restriktivní politiku. V květnu 2020 byla úroková sazba 0.25 %, k listopadu 2022 je sazba 7 %.  Pokud se podíváme na aktuální situaci, růst peněžní zásoby se výrazně zpomalil. Roční růst klasických peněz v oběhu (agregát M1) se dokonce dostal do záporných hodnot.  Tato restriktivní opatření se projevují nižším přílivem nových peněz do ekonomiky (snížení peněžní inflace) a s několikaměsíčním zpožděním i snížením rychlosti růstu cen (snížení cenové inflace). Již během letošního léta se růst cenové inflace zpomalil.  Vše má však svoji cenu. Rizikem restriktivní měnové politiky je zpomalení růstu ekonomiky a její stagnace či pokles - recese. Ta může přerůst i do podoby finanční krize. Mohou začít krachovat podniky a nastat c...

Je potřeba si uvědomit, že ekonomika funguje dlouhodobě. To, co se děje teď, se projeví až za několik období později. Pokud je teď inflace vysoká, není to tím co vláda a ČNB dělá teď. Je to tím, co se dělo před několika měsíci či lety.  Podíváme-li se do minulosti, poslední roky jsme zažívali dobu nízkých úrokových sazeb a nízké cenové inflace kolem 2-3%. Ekonomika i peněžní zásoba přiměřeně rostla. Stát a ČNB podporoval půjčování peněz. Poté přišel šok v podobě Covidu během let 2020-21 a část ekonomiky se kompletně zastavila.  Na to ČNB reagovala snížením úrokových sazeb a stát balíčkem sociální podpory. Opatření způsobilo velmi vysoké zvýšení růstu peněz v oběhu (peněžní inflaci) během let 2020-2021, které se přirozeně začalo projevovat v ekonomice a koncem roku 2021 nám začala cenová inflace stoupat (v...

Strašák jménem inflace. Cenová inflace nás v televizi a v tisku doprovází celý rok. Pojďme si nejdříve připomenout základy. Na ty v příštích dvou článcích navážeme a dozvíme se, jak věci fungují, proč se nám děje vysoká inflace a co nás čeká v budoucnu. Máme tři hlavní druhy inflace: Inflace peněžní (zvýšení objemu peněz) . Ta nám říká, o kolik se zvyšuje počet všech peněz ve společnosti. V peněženkách, na účtech atd. V ČR se nové peníze dostávají do oběhu díky ČNB a soukromým bankám, které půjčují “nové peníze” soukromým subjektům a státu. Peněžní inflaci ovlivňuje: Úroková sazba ČNB (tzv . mezibankovní repo sazba) Sociální politika státu - zadlužování, dotace, zásahy státu do ekonomiky Víra v budoucnost - ochota lidí a firem si půjčovat peníze Inflace cenová (zvýšení cen) j...

V médiích nám zase běží oblíbený seriál strachu. Covid přešel ve válku, válka pomalu přechází na strach ze zimy. Většina z nás energetickými odborníky není. Pojďme si zkusit společně projít dostupné zdroje a udělat si objektivní obrázek.  Podíváme-li se na stránce kurzy.cz na cenu zemního plynu, můžeme vidět, že díky geopolitickým faktorům je cena opravdu vysoká, ne však rekordní. V roce 2022 se cena pohybuje okolo 200-300 USD/m3. V minulých letech se cena pohybovala okolo 100 USD/m3. V roce 2008 můžeme vidět rekordní cenu 500 USD/m3, mezi lety 2005-6 se cena pohybovala mezi 100-400 USD/m3. Bohužel tyto ceny naší pochroumané ekonomice z dob Covidu (zavírání ekonomik, tisk nových peněz) moc nepřidávají. Zásadní je, že letos přežijeme. Zásobníky plynu v ČR jsou naplněny na rekordní úroveň, více jak 80 % jejich kapacity. Dodávky z Norska a ze zámoří jsou sice dražší, ale proudí. Krátkodobý výkyv cen a zvýšené náklad...